关于五险一金,这里我给出一个详细的版本,五险包括:养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。一金指的是住房公积金。具体缴纳比例如下:养老保险每月单位缴纳21%,个人缴纳8%。医疗保险每月单位缴纳9%,个人缴纳2%。失业保险每月缴纳2%,个人缴纳1%。工伤保险每月单位缴纳0.5%,生育保险每月单位缴纳0.8%,此两种险种个人无需缴纳。住房公积金每月单位缴纳8%,个人缴纳8%。

 一、“五险一金”都包括什么?

      相信很多人都会随口说出,“五险”包括:养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险,“一金”指住房公积金。现在很多单位招聘时喜欢偷换概念来吸引眼球,什么六险一金了,八险一金了,那些表述其实是不严谨的,多出来的只能是单位为员工额外参缴的商业保险,商保与社保有一定的联系,但绝不相同。

     二、要不要“上”五险一金

       这个问题现在有些争议,很多时候我们都会看到某某地方有很多人弃保了,很多人为了到手的工资拿的多干脆主动和单位协商不上五险一金,有的还写了保证书。其实这些信息带有一定的误导性,我们举个例子说明,五险一金是企业和个人共同负担的,假设一个城镇户口性质的员工工资标准和社保基数均为5000,那么每个月他个人承担的五险一金金额为:1113元(公积金按照12%的缴费比例计算);而企业每个月需要为个人承担的五险一金金额为:2215元,近似个人的2倍。

       还有一个问题需要特别说明,每个月个人缴费的部分全部累计计入了个人养老账户、医疗账户及公积金账户,个人可以通过提取医疗存折、提取公积金的形式为我所用,而企业缴费部分除了公积金外,全部纳入社会统筹账户(交国家了)。结果很显而易见,往往是企业不希望缴纳五险一金,个人不希望缴纳五险一金的大多是不太了解情况。

      三、如何“用”五险一金

      1.养老保险

    (1)养老保险是长远投资,每个月个人缴纳的金额都累计到了个人账户中,现在网络上有很多计算器可以算退休金是多少,很多人算完都绝望了,其实那些计算器设计的不是很科学,退休金核算的时候当年社平工资要占很大的比重,2014年北京市月社平工资是6463元,如果按照每年10%的比例递增,可以想象一下你退休的时候社平工资是多少,如果国泰民安,那么你的基本退休金是有一定保障的;

    (2)个人养老保险账户是可以转移与合并的,比如你在北京、天津、上海等地都缴纳过养老保险,那么各地的养老保险账户是能够转移与合并的,而不是在一个地方交完再另一个地方就没用的,这一点很多外地朋友不太清楚,而且北京市现在出台了新的保险政策,即在北京缴纳养老保险累计到一定年限,到达法定退休年龄时可在北京办理退休,享受北京市的退休待遇,领取退休金。

      2.医疗保险

    (1)很多人总是被保险公司忽悠,认为医保报销比例低,商业保险报销比例高,但是请你一定要记住,很多商保是建立在医保的基础上的,你如果没有医保,你所产生的医疗费用商保是无法报销的;

    (2)定点医院是可以选择和变更的,很多人拿着社保卡不知道怎么用,其实每个人都可以选择4家医疗机构作为你的定点医院,如果搬家了或者换工作了,定点医疗机构是可以变更的,很方便,当天申请次日生效;

    (3)社保卡记得随身带,除非急诊,要么产生的医疗费用是无法报销的;

    (4)医疗存折里的钱可以随时取,初始密码为六个零,丢了就去北京银行补办。

     3.失业保险

      失业保险不是白交的,累计缴费够12个月后即可满足领取失业金的条件,前提是单位与个人解除劳动合同(辞职不算),农民工可以一次性领取,城镇户口职工可以分月领取,不领白不领,千万记住,有时候一分钱真的可以难倒英雄汉。

    4.工伤保险

      现在能够认定工伤的情况真的很多,最近正在处理一些工伤事件,对于做人事工作的人来说太烦了,不太想说了(或者做个专题说),还是提醒大家出门工作多注意,身体是自己的,革命工作是大家的。

     5.生育保险

      生宝宝了(符合计划生育规定)注意记得领取生育津贴,符合晚育条件的还可以领取晚育津贴,不想领取晚育津贴的可以享受一个月晚育假,生育津贴是按照公司全体员工的平均缴费基数计算的,如果你工资低,缴费基数低,那么在领取生育津贴的时候会占些小便宜,如果你工资高,基数高的话领取津贴的时候会吃些亏。生育津贴是打到公司账户的,记得不要被无良公司坑骗了。

     6.住房公积金

      单位必须要为城镇户口性质的职工缴纳住房公积金,农业户口性质的则不是强制缴费的,有些单位因为效益不好办理了缓交手续,请大家记住,缓交不是不交,缓交是有时限的。

      公积金账户分为国管与市管两类,缴纳时请问清单位办事人员所属类型,两种类型的账户中的金额是可以合并的。

      有很多朋友吐槽住房公积金提取的问题,有的人为了取公积金不惜冒着风险去找中介提取,其实这些都是得不偿失的,北京市现在针对无房户开放了提取限制,只要名下无房,每个季度都可以提取4500元,另外农业户口性质的员工在离职时公积金是可以一次性提取的。

      公积金贷款要比商业贷款利率低,因此不建议大家冒风险去提供假材料提取,这样当你想办理住房公积金贷款的时候就会遇到麻烦了。

 

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