大家都知道私募基金分为私募股权投资基金和私募证券投资基金。但殊不知私募产品的大家庭中,私募基金还有两兄弟:信托和资管。

 
  什么是信托和资管?严格来讲,信托其实是资管的先驱了。
 
  信托的历史要比资管早,因为信托最早是由家庭资产管理演变而来的,资管则是因为后来需求越来越大,才逐渐形成规模。
 
  信托,可以理解为信托公司发行的理财产品,指基于对受托人的信任,委托人将自己的财产交给受托人打理。
 
  而资管计划,则是券商或基金子公司发行的理财产品,目的是集合客户的资产,专业事专业人办。
 
  简而言之,无论是信托、资管计划还是私募基金,本质上都是理财产品,将分散的资金集中化,并实现财富增值。
 
   只是由于它们的发行主体不一样,服务对象不同,因此叫法不一样罢了。
 
  私募、信托和资管的区别在哪里?
 
  第一,监管方不同。
 
  信托在某种程度上有很多银行的影子,因此在银监会的监管下会更适合。
 
  而资管和私募基金在二级市场投资成分或许要多一些,因此也就划归到中基协和证监会监管。
 
  反映到产品上来的话,信托发行产品需要银监会审批,而资管和私募基金则只需到中基协备案即可。
 
  第二,投资要求不同。
 
  既然它们都属于私募产品,因此自然也具备私募产品的某些特性:较高的投资门槛和非公开宣传。
 
  首先,这些理财产品对于投资最低金额的限制是100万!
 
  而对于个人、机构资产或者年收入也有一定要求。信托要求个人或者家庭金融资产总计在其认购时超过100万,个人收入在近三年内每年收入超过20万或者夫妻两人三年内年收入超过30万。
 
  而资管要求个人或者家庭金融资产合计不低于100万;公司、企业等机构净资产不低于1000万。
 
  私募基金要求更高,要求单位投资者净资产不低于1000万,个人投资者金融资产不低于300万或者最近3年个人年均收入不低于50万。
 
  第三,投资期限不同。
 
  信托、资管计划和私募基金一般都要求最低投资期限1年以上,但许多私募股权基金由于投资的是企业股权,因此从企业的成长到上市退出,投资期限可能会长达5年甚至更久。
 
  第四,份额转让不同。
 
  基金和券商的资管计划可以通过交易所等中国证监会认可的交易平台转让资产管理计划份额;信托计划则可以到柜台办理受益权转让。而私募基金就没有明确的规定了。
 
  总而言之,了解了差别才能找到适合自己的理财产品
 
  但我们更要注意的是,这些理财产品的发行主体是他们的风控主体,因此选择一家靠谱的公司,有时候可能比选择产品更重要。
 
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